Advertisement
Friday, 18 Sep 2020
Tự do tài chính & Nghỉ hưu sớm

Cách lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân thông minh (Siêu chi tiết >-< )

Hôm nay, mình xin chia sẻ cách mà tui đã lập kế hoạch và quản lý tài chính cá nhân. Có tới 4 phương pháp lận -.-.

Cực kì đơn giản và dễ hiểu. Rất nhiều người áp dụng luôn. Chi cần bạn siêng đọc hết bài viết mà tui tâm huyết này.

Nhưng trước khi vào bài viết, đọc câu chuyên này cái đã.

Câu chuyện gửi chiếc Ferrari vay 5000

Bubba muốn đến Pari trong 2 tuần để tham dự hội thảo, cho nên ông cần vay 5000 USD tại một ngân hàng ở New York.

Nhân viên ngân hàng cho biết là… nếu Bubba muốn vay.  Thi ông cần phải có tài sản thế chấp.

Thế là Bubba quyết định thế chấp chiếc Ferrari còn khá mới cho ngân hàng.

Sau khi kiểm tra xe, ngân hàng đồng ý thế chấp đưa ông 5000 USD và tính lãi suất cho khoản vay là 12%/năm.

Chuyện zui nằm ở đây >.<…

Sau đó… Cả sếp ngân hàng và nhân viên đều cười khẩy rất khoái chí.

Họ nghĩ rằng có 1 thằng ngốc sử dụng chiếc xe 250.000 USD làm tài sản thế chấp mà chỉ vay 5000 USD.

Bubba trao chìa khóa và nhân viên đưa xe vào hầm đỗ.

Câu chuyện chẳng có gì zui… cho đến khi…

TWO WEEK LATER…

Hai tuần sau, Bubba quay lại ngân hàng trả lại 5000 USD và phần lãi là 23.07 USD.

Nhân viên cho vay nói:

“Chúng tôi rất vui khi làm việc với ông.

Nhưng chúng tôi có chút thắc mắc.

Khi ông rời đi, chúng tôi đã tìm hiểu về ông và phát hiện ÔNG LÀ 1 TRIỆU PHÚ.

Chúng tôi muốn hỏi tại sao ông phải vay 5000 USD.”

Bubba cười & trả lời: “Có nơi nào khác ở New York này, mà tôi có thể gửi chiếc Ferrari này an toàn với giá CHỈ 23 đô la?!”

via GIPHY

Câu chuyện trên cho ta 1 bài học về tư duy của người già, đó là:

Dù khi là một triệu phú, người giàu vẫn có thói quen tiết kiệm tiền.

Còn bạn thì sao? Liệu bạn đã có thói quen chi tiêu thông minh?

Bạn đã biết cách lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của mình chưa?

Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân, cách nôm na là gì nhỉ?

Theo cách mình hiểu. Để đơn giản, ta chỉ cần hiểu là:

Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân là cách bạn kiểm soát đầu vào và đầu ra của tiền”.

  • Đầu vào: Nguồn thu nhập của bạn. Nguồn chính. Nguồn phụ.
  • Đầu ra: Những khoản tiền mà bạn chi tiêu.

Nhưng nói vậy thì bạn sẽ thấy đơn giản không nhỉ -.-.

Mà thực sự nó đơn giản vậy mà.

Hiện trạng tài chính của chúng ta

tình hình tài chính của bạn hiện tại

Trường hợp 1: Chúng ta thường bị hết tiền vào cuối tháng (Chi tiêu quá mạnh tay).

Nguyên nhân là do chúng ta không kiểm soát được đầu ra của tiền.

Giả sử như mức cho phép sử dụng tiền chỉ là 4 triệu / tháng cho nhu cầu thiết yếu. Bạn không biết cách kiểm soát => Mới có nửa tháng trời thì ví tiền đã xẹp lép như con tép.

Chi tiêu vô tội vạ.

Vậy nửa tháng còn lại sống sao? Căng nha!

Đây là hiện trạng của đa số rất nhiều người.

mẹo quản lý tài chính cá nhân

Bài học: Học cách kiểm soát đầu ra (phương pháp ở cuối bài viết).

Trường hợp 2: Chỉ biết tiết kiệm tiền, thậm chí đến mức bủn xỉn. Nhưng lại không biết cách kiếm tiền.

Bạn không biết cách kiểm soát đầu vào của tiền.

Đầu vào của bạn chỉ có một cái ống chính: Nguồn lương cố định, phụ thuộc vào công việc chính.

Không có nguồn thu nhập phụ. Không có quỹ dự phòng.

Lỡ đâu một ngày cái ống chính bị tắc (không chảy tiền về nữa) thì sao?

Bạn à, cuộc sống luôn đầy rẫy biến cố.

Sẽ có lúc bạn sẽ cần một số tiền lớn bất thường. Giống như dịch covid 19 vừa rồi.

Dịch tới (biến cố bất ngờ) khiến toàn xã hội cách ly. Không đi làm được.

Nhà nhà thất nghiệp. Người người thất nghiệp. Nguồn chảy từ cái vòi chính thì bị tắt.

Cuộc sống lâm vào bế tắc.

Bạn à. Nếu không chuẩn bị nguồn lực tài chính từ sớm ( kiếm tiền, dự phòng). Khi biến cố xảy ra, làm sao bạn xoay sở kịp?

=> Bài học: Hãy gia tăng khả năng kiếm tiền của bạn. Có nhiều hơn 1 nguồn thu nhập trở lên. Đồng thời cũng phải có quỹ dự phòng bất trắc.

Một vài mẹo để bạn có thể quản lý chi tiêu thông minh.

mẹo về cách quản lý tài chính cá nhân thông minh

#1. Thuê trước mua sau.

Khi bạn thuê, bạn sẽ tránh việc mất khoản tiền quá lớn.

Ví dụ: Thuê nhà trước thay vì mua nhà trước.

Hãy tưởng tưởng việc bạn mua một ngôi nhà. Một khoản tiền kha khá đấy. Vậy bạn đào đâu ra? Trừ khi bạn có nhiều tiền. Nhưng đại đa số chúng ta – những ngươi xuất phát thấp – đa số là đi vay.

Vay thì phải trả lãi. Mà vay tiền để sở hữu một căn nhà, bạn phải làm lụm, tiết kiệm từng đồng từng cắt. Chưa kể việc bạn đôi khi còn thất nghiệp. Thì tiền đâu trả?

Tư duy mua trước => sẽ khiến cuộc đời bạn lâm vào cảnh nợ nần. Bạn sẽ không thể nào hạnh phúc khi NỢ NẦN ngập đầu.

Tư duy thuê trước => Bạn sẽ có thời gian, tiền bạc để đầu tư cho bản thân => nâng cao giá trị => kiếm được nhiều tiền hơn. Khi bạn có tiền rồi, hãy tính chuyện mua nhà.

Tư duy này có thể áp dụng trong kinh doanh: Khi mới khởi nghiệp, hãy bắt đầu nhỏ thôi. Bởi chỉ đơn giản: nếu có thất bại, bạn sẽ không ngủm.

lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân - markcuban

#2. Mua để đầu tư.

Nếu bạn định mua một thứ gì đó, hãy hỏi: “Lợi mà món đồ này mang lại, có nhiều hơn số tiền bạn bỏ ra không?”

Phải lớn hơn hoặc bằng thì hãy cân nhắc mua. Còn nhỏ hơn =? Tuyệt đối đừng bạn à.

Ví dụ:  Bạn định mua một chiếc laptop tầm 10tr. Hãy tự hỏi, lợi ích mà nó mang về cho bạn, có nhiều hơn số tiền 10tr mà bạn bỏ ra không?

Nếu tôi cần nó học tập, làm việc. => nó có thể kiếm thêm rất nhiều tiền về cho tôi => Có thể mua.

Nhưng nếu tôi mua về chỉ để chơi game, xem phim, nghe nhạc => Không mua. Bạn đang lãng phí tiền bạc quá rồi đấy.

Câu nói hay của nhà đầu tư Peter Lynch

Áp dụng tương tự. Vd: Ban mua sách về đọc.

Cái số tiền vài trăm ngàn bỏ ra, so với cái lợi ích thật sự mà một quyển sách mang lại?

Tới đây bạn hiểu ra vấn đề chưa?

Nhiều khi chúng ta tiếc tiền mua những thứ có thể mang đến rất nhiều lợi ích tuyệt vời. Trong khi đó lại lãng phí tiền bạc cho những thứ thật sự chẳng đáng!

lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân Robert

#3. Kiếm tiền

Tiết kiệm rất tốt. Nhưng gia tăng khả năng kiếm tiền cũng tốt luôn.

Một mặt là phòng thủ (tiết kiệm).

Một mặt là tấn công (kiếm tiền).

Nếu biết cách kết hợp, bạn sẽ có nguồn tài chính rất vững mạnh. Và để kết hợp 2 thứ đó, bạn cần học cách đầu tư. Tức để tiền sinh lời.

lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân 3

#4. Để tiền sinh lời.

10 đồng bạn có được, đừng để nó nằm yên. Nó có thể tự nó đẻ ra thêm tiền, nếu bạn chịu học về đầu tư.

Hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng là cách để tiền sinh lời.

Nhưng mình thực sự không khuyến khích bạn tiết kiệm. Bởi lãi kép sẽ ăn thịt để số tiền của bạn.

Đọc bài viết này để hiểu tại sao bạn không nên gửi tiết kiệm: Đọc

lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân 1

#5. Chi tiền cho trải nghiệm

Chi tiền cho trải nghiệm (du lịch, phượt, tình nguyện, tham gia clb, khóa học, hoạt động ngoài trời yêu thích…) thay vì chi tiêu cho vật chất (mua sắm, ăn uống…).

Tiến sĩ Thomas Gilovich, giáo sư tâm lý tại Đại học Cornell cho biết: “Một trong những kẻ thù của hạnh phúc là sự thích nghi. Chúng ta mua những thứ khiến mình cảm thấy vui, và thành công với việc đó. Nhưng chỉ được một khoảng thời gian. Các món đồ mới chỉ làm ta hào hứng lúc đầu và dần dà ta thích nghi với chúng.” 

Chi tiêu cho trải nghiệm sẽ làm bạn hạnh phúc hơn. Tại sao điều này lại quan trọng? Nhiều người vì muốn giảm chi phí  => ăn uống kiêng, hà tiện. Chính điều này khiến chúng ta có vẻ khổ sở.

Trong khi đó lại mạnh tay chi tiền cho mua sắm vật chất. => Không hạnh phúc.

Mà hạnh phúc sẽ giúp tâm trạng bạn tốt hơn. Ít stress hơn. => cuộc sống cân bằng hơn.

Trên đây là những mẹo để bạn có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn.

Và tiếp theo, mình sẽ show ra cho bạn những phương pháp quản lý tài chính cá nhân rất hiệu quả.

Bạn có thể tham khảo và áp dụng những cách này trong việc lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của mình để tốt hơn ^_^.

Một số phương pháp quản lý chi tiêu thông minh

phương pháp quản lý chi tiêu chi tiết

Phần lớn chúng ta không có thói quen kiểm tra chi tiêu.

Và cái nữa là cũng không kiểm soát được ham muốn bản thân.

Không biết cái nào nên chi, cái nào không. Không hiểu rõ tình trạng tài chính của mình.

Mới có nửa tháng trôi qua mà tiền lương đã hết sạch. Đó là do chúng ta không hiểu rõ tình trạng túi tiền của mình.

Nhưng nếu bạn ghi chép lại chi tiêu của mình mỗi ngày. Bạn sẽ ám ảnh và không dám xài hoang.

QUẢN LÝ CHI TIÊU cũng giống như việc bạn QUẢN LÝ DỮ LIỆU điện thoại mình vậy.

Nếu bạn sử dụng điện thoại đăng ký 3G/4G thì biết rồi đấy.

Mỗi ngày nếu bạn chỉ được cấp phát 2G/ ngày.  Nếu không thường xuyên kiểm tra lại dung lương dữ liệu thì rất khó để biết được bạn còn bao nhiêu dung lượng?

Mới có 10h sáng mà còn 500MB thì có nên coi phim không? Có nên chơi game không?

Không thường xuyên kiểm tra dữ liệu. Lỡ lúc nào đó hăng máu => xem phim bật full HD thì toang.

Chưa hết ngày mà đã xài hết 2G thì chỉ có mà ngồi khóc.

via GIPHY

(Giả sử bạn là người rất cần internet. Mỗi ngày chỉ có 2G thôi. Xài hết thì thôi. Bạn 0 có tiền nạp điện thoại. 0 xài wifi chùa được nhé =)) )

Tương tự: Nếu hôm nay bạn ghi chép chi tiêu thấy còn 500k. Mà 5 ngày nữa mới hết tháng.

Bạn sẽ từ chối mọi lời mời rủ rê đi chơi. (Ngược lại, bạn không ghi chép chi tiêu, bạn sẽ không hiểu rõ tình trạng tài chính của mình => phớt lờ nó.)

Biết cách quản lý tiền => Hạn chế bung xõa hết sức.

Sau đây có 3 cách mà tui thấy đơn giản và dễ áp dụng nhất.

Tham khảo tui nhé!

4 PHƯƠNG PHÁP QUẢN LÝ CHI TIÊU CỰC KỲ HIỆU QUẢ

#1. Phương pháp đơn giản nhất

lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân mỗi ngày

Nếu bạn muốn quản lý tài chính cá nhân của mình vừa hiệu quả, vừa đơn giản. Hãy làm theo mình.

Đầu tiên, bạn cần:

  • 1 cuốn sổ
  • 1 cây bút

(Tổng chưa đến 20k nhé)

Thưc hiện vào cuối ngày trước khi đi ngủ:

  • Bước 1: Kẻ 1 cái bảng vào vở gồm 3 cột: Thu, Chi, Số dư.
  • Bước 2: Thông kê lại tất tần tật những gì bạn chi, bạn thu, số tiền còn lại.
  • Bước 3: Lặp lại công việc này đều đặn mỗi ngày.

(Chỉ mất từ 5-10 phút).

Bản chất của phương pháp: Nó làm bạn ám ảnh (như kiểu sợ ma luôn) với số tiền của bạn. Bạn sẽ biết được tình trạng tài chính của mình đang đi về đâu.

Lợi ích của phương pháp này:

  • Một là, đơn giản, nhanh, dễ thực hiện
  • Hiệu quả cực kì cao.

Nếu bạn lười ghi chép thì sao? Ok, có một phần mềm quản lý tài chính khá thông minh dành cho bạn đây. (Lười với tui à -.-)

#2. Dùng phần mềm Monney Oil (Phương pháp 6 chiếc lọ).

phương pháp quản lý tài chính cá nhân 6 chiếc lọ

Phần mềm này hiện có trên Google Play, Appsotre rồi nhé.

Chỉ việc down về là xài thôi.

Hoặc bạn có thể tải về ở đây:

Mô tả phương pháp:

Phần mềm này sẽ có 6 chiếc lọ.

Công thức khuyến nghị phân bổ tiền theo phương pháp 6 chiếc lọ theo tỷ lệ:

50%  –  15%-  10% – 10% – 10%  – 5% (Tuy vào mỗi người mà chênh lệch chút ít).

Mỗi lọ được gán một cái tên, bào gồm:

  • Chi tiêu thiết yếu (50%): Đây là các khoản chi tiêu bắt buộc mỗi ngày như: ăn uống, đi lại, nơi ở,…
  • Giáo dục (15%): Đây là các khoản chi cho giáo dục như: tiền sách, khóa học, …
  • Tiết kiệm (10%): Số tiền bạn trích ra dự trữ mỗi tháng để phòng trường hợp bất trắc.
  • Đầu tư (10%): Bên cạnh tiết kiêm, bạn cũng nên trích ra một khoản tiên để đầu tư. Đây chính là 1 trong 4 bước quan trọng giúp bạn đạt được sự tự do tài chính.
  • Hưởng thụ (10%): Nhiều người thường bỏ qua chi phí này. Phương pháp này có thể giúp bạn vừa quản lý tốt chi tiêu cá nhân, vừa giúp bạn tận hưởng cuộc sống. (Kiếm tiền để làm gì khi mà không biết hưởng thụ? Bạn đợi đến khi bạn giàu rồi mới hưởng thụ sao? Vậy chừng nào bạn sẽ giàu? Là 50 tuổi? 60 tuổi? 70 tuổi?)
  • Cho đi (5%): Nếu không cho đi, bạn sẽ chẳng nhận lại gì cả. Bạn phải cho trước. Cho đi cũng giúp bạn hạnh phúc hơn nữa đấy.

Đọc bài viết này để biết tại sao bạn nên cho đi nhé: Tại sao bạn nên cho đi nhiều hơn?

Ví dụ: Tháng lương vừa rồi bạn nhận được 10 triệu.

=> Công thức phân bổ theo phương pháp 6 chiếc lọ sẽ là:

– Chi tiêu thiết yếu = 50% x 10 triệu = 5 triệu (bỏ vào lọ chi tiêu thiết yếu 5 triệu).

– Giáo dục  = 15% x 10 triệu = 1,5 triệu ( bỏ vào lọ giáo dục 1,5 triệu).

Tương tự….

– Tiết kiệm = ……

– Đầu tư = ……

– Hưởng thụ = ……

– Cho đi = …..

(Cái này mình chỉ ví dụ vậy thôi chứ cái app nó tính sẵn cho bạn)

Lợi ích của phương pháp này:

– Tiền của bạn được phân bố đầy đủ vào các mọi mặt trong cuộc sống. Giúp bạn vừa có thể học tập, làm việc và tận hưởng cuộc sống.

– Tránh việc bạn chi quá mức hay hà tiện quá mức.

– App được lập trình thông minh nên sẽ đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người sử dụng.

Thôi nói nhiều quá, bạn tải về dùng thử là biết ngay ấy mà. =.=.

Bonus cho bạn thêm một 2 phương pháp mà bạn có thể tham khảo nữa:

#3. Phương pháp quản lý tài chính Kakeibo (Tham khảo thử xem :v)

cach-quan-ly-tien-luong-theo-phuong-phap-kakeibo

Kakeibo là công cụ quản lý chi tiêu của người Nhật. Nó giúp bạn ghi lại tất cả những khoản chi tiêu hàng ngày của bản thân và gia đình.

 (Phương pháp quản lý tài chính đơn giản này sẽ giúp họ tiết kiệm được 35% chi tiêu của mình trong năm tới. Người Nhật đã thử và họ đã yêu thích nó suốt 116 năm qua lận đấy)

Điều khác biệt của Kakeibo: Phương pháp này không liên quan đến bất kỳ phần mềm hay ứng dụng công nghệ.

Nó chỉ có sổ và bút. (Giống phương pháp số 1 nhỉ :v)

Nghiên cứu từ trước tới nay đều chỉ ra vô số lợi ích của việc viết tay: 

Nó khiến bạn nhìn thấy sự thật rành rành và buộc bạn phải sống với hiện tại. Thừa nhận nguyên nhân đằng sau những thói quen xấu của mình, từ đó tạo ra thay đổi tích cực.

MÔ TẢ PHƯƠNG PHÁP:

  1. Trước hết, bạn cần ghi lại thu nhập cá nhân và những khoản chi tiêu cố định mà chắc chắn bạn phải thanh toán (tiền thuê nhà, tiền điện nước, Internet, …). Điều này sẽ giúp bạn biết được số tiền mình có thể tiêu trong tháng này sẽ ở mức như thế nào.
  2. Xác định số tiền bạn muốn để dành trong tháng và cất riêng khoản này. Hãy cố gắng không động vào số tiền này khi chi tiêu trong những tuần tiếp theo.

Tiếp theo, ghi lại những chi tiêu ở trang mới của sổ theo 4 phân loại:

– Thiết yếu: Những chi tiêu dành cho khoản chi phí cố định;

Những khoản chi tiêu thiết yếu này rõ ràng chúng tôi không thể loại trừ được. Mục tiêu ban đầu là vợ chồng tôi khoanh thành một khoản cố định, nhưng có những tình huống phát sinh như con ốm, thuốc men… thì rõ ràng mức tài chính bỏ ra sẽ phải cao hơn.

– Có thể lựa chọn: Những chi tiêu dành cho đi cafe, nhà hàng, mua đồ ăn sẵn, mua sắm, (thuốc lá);

Thực tế, thay vì ăn hàng bạn có thể  chuyển sang nấu nướng tại nhà, vừa đảm bảo vệ sinh, vừa tiết kiệm kha khá chi tiêu. Những buổi cà phê cuối tuần, xem phim… bạn có thể vẫn cố gắng duy trì, vừa để gia tăng hương vị tình yêu, vừa để giải tỏa stress.

– Văn hóa tinh thần: sách, nhạc, các buổi biểu diễn, xem phim, tạp chí;

Đây là khoản đầu tư chúng tôi cảm thấy “hời” nhất. Thế giới quan được mở rộng, nhân sinh quan thêm phong phú và đặc biệt có thể trò chuyện được nhiều với nhau hơn thông qua những cuốn sách cùng yêu thích.

– Ngoài dự kiến: Quà tặng, hiếu hỉ, sửa chữa.

Đối nội, đối ngoại đều phải chu toàn – khoản chi tiêu này không thể bỏ qua. Chưa kể thi thoảng hỏng đường điện, hỏng ống nước, hỏng bếp… cũng cần khoản chi tiêu không nhỏ.

Thực hiện “cam kết” tài chính trong tháng.

Ví dụ: Giảm bớt lượng thuốc lá sử dụng trong tháng, tìm một cửa hàng cung cấp gas rẻ hơn.

Vào cuối mỗi tháng, hãy ngồi xuống và bình tĩnh xem xét trận chiến giữa “con lợn tiết kiệm” và “con sói chi tiêu” của bạn.

Nghĩa là hãy so sánh số tiền ban đầu bạn định ra cho chi tiêu của tháng và những gì bạn đã thực sự chi. Sự chênh lệch này chính là số tiền bạn tiết kiệm thêm được cho tháng đó.

#4. Bạn cũng có LẬP KẾ HOẠCH QUẢN LÝ TÀI CHÍNH cá nhân với QUY TẮC 50/20/30.

cách để lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân thông minh

Bạn chỉ cần nhớ tỷ lệ 50 – 30 – 20 tưởng ứng với :

  1. 50% dành cho chi phí thiết yếu.
  2. 30% thu nhập của bạn – chi tiêu cho cá nhân.
  3. 20% thu nhập dành cho tiết kiệm và đầu tư.

TỔNG KẾT

Nói tóm lại. Nếu bạn muốn quản lý tốt đồng tiền của mình, nên nhớ:

#1. Kiểm soát đầu vào ( nguồn thu nhập chính và phụ, quỹ dữ trự).

#2. Kiểm soát đầu ra (Chi tiêu).

Bên cạnh đó. Muốn học cách phân bố tiền hợp lý thì áp dụng những phương pháp mình vừa giới thiệu. Rất nhiều người đã áp dụng thành công lắm. Đặc biệt là phương pháp 6 chiệc lọ (Monney Oil).

Một điều quan trọng nữa là bạn cần tạo cho mình một thói quen quản lý chi tiêu và thực hiện nó điều đặn mỗi ngày.

Những phương pháp trên đây đòi hỏi bạn phải làm đều đặn mỗi ngày (trước khi đi ngủ là tốt nhất).

À mà bạn cũng phải học cách kiểm soát ham muốn bản thân mình. Phải biết cái nào mình CẦN (cái nên mua), cái nào mình MUỐN (cái nên cân nhắc mua).

Cuối cùng, bạn phải học thêm về đầu tư (Bắt tiền làm việc cho mình): Đầu tư chứng khoán, vàng, bất động sản, trái phiếu, công việc kinh doanh…. Đây chính là công cụ để người có thu nhập trung bình trở nên giàu có hơn.

Trên đây là bài viết cách lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân. Chúc bạn tìm ra cho mình được một phương pháp phù hợp và sớm ổn định tài chính nhé!.

Đây là blog chia sẻ về kiến thức giúp bạn đạt được tự do tài chính. Hãy comment cho mình biết bạn muốn mình chia sẻ điều gì nhé!

Bạn có thể tham gia 2 cộng đồng của 99SimpleLife tại đây:

1. Thiết kế cuộc đời thịnh vượng.

2. Hội những người muốn Tự do tài chính

Chúc bạn sớm tìm ra được con đường đến với tự do tài chính!

Chào bạn ~99SimpleLife

Advertisement

Post Comment

error: Content is protected !!